O realitate financiară tot mai apăsătoare
Într-o lume în care consumul este încurajat, iar accesul la credit pare nelimitat, mulți români din UK se trezesc rapid prinși într-o spirală a datoriilor. Fie că este vorba de credite de nevoi personale, carduri de credit, overdrafturi bancare sau împrumuturi rapide (payday loans), realitatea este una dură: mii de români încep luna cu minus în cont și cu dobânzi care le mănâncă economiile.
Conform unui raport publicat de StepChange Debt Charity, în 2024, peste 14 milioane de britanici aveau datorii nesustenabile, iar proporția în rândul migranților est-europeni este și mai ridicată.
Vezi raportul complet: StepChange – Personal Debt Statistics 2024
De ce ajung românii din UK în datorii?
Motivele sunt multiple, dar adesea încep cu un singur factor-cheie: subestimarea costului real al vieții în Marea Britanie, combinată cu lipsa educației financiare.
Cauze frecvente:
-
Lipsa unui buget lunar realist
-
Folosirea cardurilor de credit pentru cheltuieli curente
-
Împrumuturi pentru chirie sau taxe neprevăzute
-
Credite accesate fără înțelegerea completă a termenilor
-
Amânarea plății ratelor sau plata doar a sumei minime
În multe cazuri, datoriile devin o soluție temporară pentru un deficit structural de venituri sau o lipsă de planificare.
Tipuri de credit uzuale în UK și costuri asociate
| Tip credit | Dobândă medie (APR) | Risc de supraîndatorare | Flexibilitate | Observații |
|---|---|---|---|---|
| Card de credit standard | 21% APR | Mediu | Mare | Dobânzi mari dacă nu plătești tot lunar |
| Overdraft (descoperit cont) | 35% APR | Mare | Foarte mare | Penalizări automate, dobândă zilnică |
| Credit personal bancar | 6%–12% APR | Scăzut – Mediu | Medie | Ideal pentru sume mari pe termen mediu |
| Payday loan (împrumut rapid) | >1,000% APR | Extrem | Rapid | Extrem de riscant, recomandat doar în urgențe |
| Buy Now, Pay Later (BNPL) | 0–29% APR | Mediu | Mare | Termeni înșelători, pot duce la acumulare de datorii |
Compară ofertele reale: MoneySuperMarket – Credit Comparison
Ce poți face dacă ești deja în datorii?
Pentru mulți români din UK, situația nu este de nereparat. Există o serie de soluții legale și gratuite, puse la dispoziție de autorități sau organizații de caritate:
1. Contactează o organizație de consiliere în datorii
Acestea oferă:
-
Planuri de rambursare negociate (DMP)
-
Consiliere gratuită și confidențială
-
Sprijin juridic în caz de executare silită
2. Consolidează-ți datoriile
Dacă ai mai multe împrumuturi mici, un credit de consolidare cu dobândă mai mică te poate ajuta să-ți reduci suma totală plătită.
3. Evita refinanțarea excesivă
Refinanțările succesive pot părea o salvare, dar adesea încarcă dobânzile și prelungesc datoria.
Sfaturi pentru prevenirea datoriilor în UK
✔ Fă un buget lunar detaliat – folosește aplicații precum YNAB (You Need a Budget) sau Emma App
✔ Nu folosi cardul de credit pentru cheltuieli de bază – alimentație, chirie etc.
✔ Păstrează un fond de urgență – minimum 3 luni de cheltuieli
✔ Educa-te despre termenii financiari – APR, overdraft, default, fixed rate, penalty fees etc.
✔ Nu împrumuta de la companii obscure – verifică întotdeauna licența pe Financial Conduct Authority – Register
Disciplina financiară este mai valoroasă decât orice împrumut
Pentru românii din UK, ieșirea din datorii nu înseamnă doar rambursarea unor sume, ci recâștigarea controlului asupra propriei vieți. Într-un mediu economic în care tentațiile sunt la tot pasul, iar presiunile sunt mari, cheia stă în educație financiară, planificare și sprijin profesionist.
🔗 Vrei să verifici situația ta de credit? Află scorul tău gratuit pe Experian UK
